90% các cuộc gọi sales bảo hiểm là từ các đại lý của Dai-ichi để giới thiệu về chiếc thẻ Chăm sóc sức khỏe “thần thánh”. Nhưng để có được cái thẻ đó, bạn sẽ cần phải mua một sản phẩm bảo hiểm chính.
Và trong đa số các trường hợp, sản phẩm chính đó (mà bạn sẽ được giới thiệu/tư vấn) là An tâm hưng thịnh toàn diện.
Vậy bỏ qua những sự khó chịu vì cách tiếp cận đó thì “Liệu có nên mua An tâm hưng thịnh toàn diện?”. Hay đúng hơn “Có nên bỏ ra số tiền lớn mua ATHTTD làm điều kiện cần để mua Thẻ chăm sóc sức khỏe không?”.
Video này sẽ cung cấp những thông tin cần thiết để giúp bạn tự trả lời câu hỏi trên.
Còn nếu bạn là người thích các con chữ thì hãy tiếp tục đọc ở bên dưới nhé.
Tổng quan sản phẩm
- Là sản phẩm của Công ty TNHH Bảo hiểm nhân thọ Dai-ichi Việt Nam (100% vốn Nhật Bản)
- Dòng sản phẩm: Bảo hiểm liên kết chung UL
- Chức năng: Bảo vệ và Tích lũy
- Thời hạn hợp đồng: Từ 11-25 năm
- Thời hạn đóng phí: Từ 4-25 năm
- Tuổi tối đa của Người được bảo hiểm khi kết thúc HĐ: 85 tuổi
Chúng ta sẽ nói rõ hơn về 2 chức năng chính của sản phẩm này: Bảo vệ và Tích lũy
Quyền lợi bảo vệ
Nguồn: An tâm hưng thịnh toàn diện – Dai-ichi, Pru-Bảo vệ tối ưu – Prudential, An phúc trọn đời ưu việt – AIA
Dù cùng là sản phẩm UL, nhưng quyền lợi của ATHTTD khác so với các đối thủ cạnh tranh. Cụ thể, các quyền lợi được tích hợp thêm của sản phẩm này tập trung vào sự kiện tử vong (Quyền lợi tử vong mở rộng, QL chu toàn hậu sự).
Trong khi đó, 2 đối thủ cạnh tranh lại bổ sung quyền lợi về bệnh ung thư/bệnh hiểm nghèo cho khách hàng.
Đến đây thì bạn cần tự hỏi và trả lời câu hỏi. “Sản phẩm này đã đáp ứng nhu cầu BẢO VỆ của bạn chưa?”
“Nhưng tôi có thể mua thêm sản phẩm bổ trợ để được bảo vệ đầy đủ hơn?”
Nếu bạn nghĩ thế thì…đúng. Bạn có thể và nên làm thế để được bảo vệ toàn diện. Nhưng hãy nhớ, bạn cần “mua thêm”, tức là cần đóng thêm phí. Hãy cân nhắc kỹ.
>> Xem thêm về QL cơ bản và QL nâng cao: Công ty bảo hiểm chi trả Số tiền bảo hiểm, Giá trị tài khoản hay cả hai?
Tiếp theo, chúng ta sẽ đề cập đến phần quan trọng thứ 2: Tích lũy.
Quyền lợi tích lũy
Trong trường hợp bạn không biết, phí bảo hiểm đóng vào sẽ chỉ được tích lũy SAU KHI trừ đi các chi phí liên quan đến hợp đồng bảo hiểm.
Một đặc điểm đáng chú ý của dòng Bảo hiểm liên kết chung UL là có Lãi suất cam kết tối thiểu. Nghĩa là, nếu kết quả đầu tư của Quỹ liên kết chung thấp hơn mức này thì bạn sẽ nhận Lãi suất cam kết.
Cụ thể, Lãi suất cam kết của sản phẩm An tâm hưng thịnh toàn diện là:
Không hấp dẫn lắm phải không?
Vậy hãy xem Lãi suất thực tế của ATHTTD (cùng các version cũ hơn của nó) ra sao. (và so sánh với một số sản phẩm UL khác trên thị trường)
Nguồn: Báo cáo hoạt động Quỹ liên kết chung: Dai-ichi, Manulife, Bảo Việt, Prudential, AIA
Bạn có thể thấy là không chỉ với riêng sản phẩm này, lãi suất thực tế của các sản phẩm UL khác đều có xu hướng giảm.
(Lưu ý: mình không khẳng định lãi suất của sản phẩm này – cùng các sản phẩm UL khác – chắc chắn sẽ tiếp tục giảm dần trong các năm tiếp theo nhé)
Để hiểu nguyên nhân vì sao, hãy đọc bài viết này: Lãi suất BH liên kết chung – Case study: AIA
Vậy bạn có hài lòng với mức lãi suất tích lũy này không?
Còn nếu bạn thắc mắc, liệu bảo hiểm nhân thọ có thể có lãi suất cao hơn (ngân hàng) không, thì đây:
3 sản phẩm bảo hiểm nhân thọ có lãi suất cao hơn ngân hàng
Pru-Đầu tư linh hoạt – Lãi suất bảo hiểm cao hơn ngân hàng?
Hướng dẫn đọc bảng minh họa An tâm hưng thịnh toàn diện
Nếu bạn chưa từng hoặc đã từng đọc bảng minh họa của sản phẩm này mà chưa hiểu thì cũng đừng lo quá. Bạn không phải người duy nhất. Video sau có thể giúp bạn phần nào:
Có nên mua An tâm hưng thịnh toàn diện?
Chúng ta thường quyết định mua hàng hóa, dịch vụ nào đó khi chức năng của chúng đáp ứng nhu cầu của mình. (Và thường với chi phí thấp nhất có thể). Tương tự như vậy, để biết được bạn có nên mua An tâm hưng thịnh toàn diện hay không, hãy trả lời 3 câu hỏi:
1. Sản phẩm này đã đáp ứng được nhu cầu Bảo vệ của bạn chưa?
2. Sản phẩm này đã đáp ứng được nhu cầu Tích lũy của bạn chưa?
3. Có lựa chọn nào tốt hơn không? (Bảo vệ nhiều hơn, Lãi suất tích lũy cao hơn, Phí thấp hơn…)
Vậy “có nên mua An tâm hưng thịnh toàn diện vì chiếc thẻ chăm sóc sức khỏe?”
Điều này hoàn toàn tùy thuộc vào bạn. Thẻ chăm sóc sức khỏe của Dai-ichi là một sản phẩm tốt. Vậy nên nếu bạn thấy phù hợp với nhu cầu và không ngại việc bỏ ra chi phí lớn (cho sản phẩm chính) để sở hữu nó thì hãy cứ mua thôi.
Sau cùng thì tiền là của bạn, nên bạn là người quyết định. Mọi thông tin khác từ mình chỉ là tham khảo.
Còn nếu bạn muốn biết đến các sự lựa chọn khác, thì đây…
Các lựa chọn khác
Bảo hiểm nhân thọ có kỳ hạn
Ưu điểm
Phí bảo hiểm rẻ hơn từ 4-7 lần so với BH liên kết chung. Do bạn chỉ phải trả đúng chi phí để được bảo hiểm – không hơn, không kém. (Với UL, bạn trả nhiều hơn cần thiết. Số tiền dư ra được công ty bảo hiểm mang đi mua trái phiếu và trả lãi cho bạn)
Chọn khi nào?
- Khi bạn chỉ muốn được bảo vệ thuần túy. Trong thời hạn hợp đồng (thường từ 5-30 năm), nếu có rủi ro, công ty bảo hiểm sẽ bồi thường. Hết thời hạn hợp đồng và bạn vẫn sống khỏe thì chia tay hết trách nhiệm.
- Khi bạn “nói không với tích lũy bằng bảo hiểm“. Hay bạn có khả năng tự đầu tư hoặc sử dụng các kênh đầu tư khác đem lại mức lãi suất cao hơn.
Tóm lại, với hai trường hợp này, BH nhân thọ có kỳ hạn sẽ giúp bạn đạt được nhu cầu bảo vệ với chi phí thấp nhất.
Bảo hiểm liên kết đơn vị (ILP)
Ưu điểm
- Bạn được chủ động lựa chọn đầu tư vào một hoặc kết hợp nhiều quỹ đơn vị khác nhau phù hợp với kỳ vọng lợi nhuận và khả năng chấp nhận rủi ro của mình. Với UL, bạn chỉ có một sự lựa chọn – Quỹ liên kết chung.
- Danh mục đầu tư đa dạng hơn: Cổ phiếu có thể chiếm tới hơn 90%. Điều này có thể giúp mang lại lãi suất kỳ vọng cao hơn (tất nhiên là không đảm bảo). Với UL, Trái phiếu chiếm tỷ trọng lớn (60-70%), sau đó đến tiền gửi kỳ hạn. Cổ phiếu thường chỉ chiếm tỷ lệ (rất) nhỏ.
Pru-Đầu tư linh hoạt
Chọn khi nào?
- Khi bạn muốn kết hợp bảo hiểm và đầu tư (để ít nhất nhận được lãi suất kỳ vọng trung-dài hạn cao hơn ngân hàng)
- Khi bạn có vốn nhàn rỗi không lớn và/hoặc chưa có kinh nghiệm đầu tư. Hãy chọn BH liên kết đơn vị để tận dụng khả năng chuyên môn của các công ty quản lý quỹ hàng đầu.
- Khi bạn có mức độ chấp nhận rủi ro lớn hơn so với UL.
(Nếu bạn vẫn băn khoăn về chiếc thẻ sức khỏe, hãy tham khảo sản phẩm Bảo hiểm chăm sóc sức khỏe của Vietinbank tại đây: VBI Care)
Tạm kết
Đọc đến đây có lẽ bạn đã phần nào tự trả lời được câu hỏi “Có nên mua An tâm hưng thịnh toàn diện?”.
Nếu bạn chưa thể trả lời được và muốn được tư vấn thêm, hãy để lại comment hoặc liên hệ tới 0886.17.11.15. Bạn cũng có thể điền form đăng ký tư vấn bên dưới để được hỗ trợ sớm nhất nhé.
>>Xem thêm: Hướng dẫn đọc bảng minh họa An Tâm Hưng Thịnh Toàn Diện (Dai-ichi)
> Xem thêm: Pru-Đầu tư linh hoạt – Lãi suất bảo hiểm cao hơn ngân hàng?
Xem thêm: 3 sản phẩm bảo hiểm nhân thọ có lãi suất cao hơn ngân hàng