Số tiền nhận về khi dừng hợp đồng bảo hiểm FWD là bao nhiêu? Và cách để biết được số tiền đó? Trong bài viết này, mình sẽ cùng bạn giải đáp các thắc mắc này.
Về lý thuyết, số tiền nhận về là giá trị hoàn lại của hợp đồng tại thời điểm dừng. Giá trị hoàn lại là số tiền còn lại sau khi FWD đã trừ đi hết các loại chi phí liên quan. Số tiền chính xác sẽ phụ thuộc vào thời điểm bạn dừng hợp đồng.
- Dừng hợp đồng ngay lập tức, hoặc
- Dừng hợp đồng trong tương lai.
1. Dừng hợp đồng FWD ngay lập tức
Trong trường hợp này, bạn có thể liên hệ trực tiếp với FWD để biết số tiền nhận về chính xác nhất.
Có ba cách sau:
1.1. Đến văn phòng FWD
Đây là cách truyền thống nhất. Các văn phòng, chi nhánh của FWD luôn có quầy chăm sóc khách hàng để hỗ trợ bạn.
Với cách này, bạn mang theo chứng minh thư/căn cước công dân và bộ hợp đồng. (hoặc giấy chứng nhận bảo hiểm, nếu bạn dùng hợp đồng điện tử). Sau khi xác minh được bạn là chủ hợp đồng, nhân viên quầy chăm sóc khách hàng sẽ giúp bạn kiểm tra giá trị hoàn lại hợp đồng.
Tham khảo danh sách văn phòng công ty bảo hiểm FWD gần nhất tại link sau:
Danh sách văn phòng, chi nhánh công ty bảo hiểm FWD
1.2. Gọi hotline FWD
Số hotline của FWD: 1800 969690
Thời gian làm việc: Thứ 2 – Thứ 6, 8:30 – 17:30
Việc của bạn đơn giản là gọi và làm theo hướng dẫn của nhân viên tổng đài. Có thể họ sẽ yêu cầu bạn cung cấp một số thông tin cá nhân. Mục đích để đảm bảo bạn là chủ hợp đồng trước khi hỗ trợ giải đáp thắc mắc của bạn.
1.3. Đăng nhập trang quản lý hợp đồng trực tuyến FWD
FWD có một trang quản lý thông tin hợp đồng bảo hiểm dành cho khách hàng.
Khi đăng nhập trang web này, bạn có thể tự xem được giá trị hoàn lại của hợp đồng. Đó chính là số tiền bạn nhận về khi dừng hợp đồng ngay lập tức.
Và khi đã xem được giá trị hoàn lại rồi, thắc mắc tiếp theo của bạn có thể là…
Tại sao số tiền nhận về ít hơn phí đóng?
Nếu bạn đang ở những năm hợp đồng đầu tiên thì đúng là giá trị hoàn lại thường ít hơn phí đóng khá nhiều. Lí do chính là vì lúc này chi phí bị trừ đi chiếm tỷ lệ lớn so với phí đóng. Trong đó riêng chi phí ban đầu đã chiếm trung bình 60% của phí đóng trong 3 năm đầu tiên.
Bạn bắt buộc phải trả các chi phí này để duy trì hiệu lực hợp đồng. Cho dù bạn đã được hưởng quyền lợi bảo hiểm hay chưa.
Để hiểu rõ hơn, bạn hãy xem thêm các video hướng dẫn đọc bảng minh họa sau.
Sản phẩm FWD Bộ Đôi Tài Sản 2.0:
Sản phẩm FWD Đón Đầu Thay Đổi 3.0:
2. Dừng hợp đồng FWD trong tương lai
Khi muốn biết giá trị hoàn lại trong tương lai, bạn có thể tham khảo bảng minh họa hợp đồng.
Đây là bảng minh họa mẫu của sản phẩm FWD Bộ Đôi Tài Sản 2.0.
Trong ví dụ này, số tiền khách hàng nhận về được thể hiện ở cột Giá trị hoàn lại. Hết năm thứ 10, giá trị hoàn lại là 491.3 triệu đồng.
Bạn nghĩ đây là số tiền mình sẽ nhận về sau 10 năm?
Không phải đâu nhé.
Có một điểm quan trọng bạn cần lưu ý với con số này. Đó là…
FWD không cam kết sẽ trả tiền đúng như bảng minh họa.
(thực ra ngay trên đầu bảng cũng có “không đảm bảo” rồi)
Công ty không cam kết điều này. Bởi vì giá trị hoàn lại trong bảng minh họa được tính toán dựa trên nhiều giả định. Trong đó quan trọng nhất là tỷ suất đầu tư.
Giả định về tỷ suất đầu tư
Giá trị hoàn lại bị ảnh hưởng rất lớn bởi tỷ suất đầu tư. Trong ví dụ trên, để tính ra số tiền 491.3 triệu đồng ở năm 10, FWD giả định tỷ suất đầu tư nhận được là ở mức cao. Cụ thể như sau:
Các mức tỷ suất này được giả định cố định trong tất cả các năm. (nghĩa là Quỹ Tăng Trưởng năm nào cũng mang lại tỷ suất 9%/năm.)
Tất nhiên điều này là không khả thi trong thực tế. Tỷ suất thực nhận sẽ phụ thuộc vào kết quả đầu tư thực tế mỗi năm của từng quỹ đơn vị.
Và khi tỷ suất thực nhận khác so với giả định, dòng tiền thực tế cũng sẽ khác so với bảng minh họa.
Do đó, giá trị hoàn lại trong bảng minh họa chỉ nên dùng để tham khảo. Số tiền thực tế bạn nhận về sau 10 năm chắc chắn sẽ khác đấy.
Ngoài tỷ suất đầu tư, dòng tiền cũng sẽ khác khi bạn:
- Thay đổi phí đóng: đóng phí ít hơn, đầu tư thêm, hay đóng phí ngắn hơn kế hoạch bạn đầu.
- Thay đổi tỷ lệ đầu tư vào các quỹ đơn vị: thay vì đầu tư vào 4 quỹ thì giảm xuống còn 1 quỹ,…
Để giúp bạn trong các trường hợp này, mình đã làm một file excel giúp dự tính dòng tiền. Bạn có thể tìm hiểu thêm ở bài viết sau:
File excel tính toán dòng tiền FWD Bộ Đôi Tài Sản 2.0
Tóm tắt
Bạn có thể biết (gần như) chính xác số tiền nhận về khi dừng hợp đồng FWD ngay lập tức. Nhưng nếu dừng trong tương lai thì không. Tuy nhiên, bạn có thể sử dụng file excel của mình để tham khảo giá trị hoàn lại dự tính nhé.
Nếu bạn có câu hỏi hoặc bổ sung gì, hãy để lại comment bên dưới nhé.
Đọc thêm: Đọc hiểu bảng minh họa bảo hiểm FWD Bộ Đôi Tài Sản 2.0
Nếu bạn thấy nội dung này có giá trị, hãy mời Linh một ly cà phê nhé!
