Trong suốt quá trình tham gia BHNT, có thể có những lần bạn lỡ quên hoặc không thể đóng phí đến hạn. Bạn sẽ lo lắng không biết liệu việc này có ảnh hưởng gì đến quyền lợi bảo hiểm của mình không? Bạn nghĩ mình cần thêm thời gian gia hạn đóng phí?
Có một điều khoản trong hợp đồng sẽ giúp bạn yên tâm rằng mọi quyền lợi bảo hiểm của mình vẫn được đảm bảo.
Đó chính là điều khoản về thời gian gia hạn đóng phí BH.
Thời gian gia hạn đóng phí là gì?
Luật Kinh doanh bảo hiểm năm 2000 (điều 35.2) quy định:
“…bên mua bảo hiểm đã đóng một hoặc một số lần phí bảo hiểm nhưng không thể đóng được các khoản phí bảo hiểm tiếp theo thì sau thời hạn 60 ngày, kể từ ngày gia hạn đóng phí, doanh nghiệp bảo hiểm có quyền đơn phương đình chỉ thực hiện hợp đồng…”
Các công ty BHNT quy định trong hợp đồng BH:
sản phẩm An tâm hưng thịnh toàn diện
sản phẩm An phúc trọn đời ưu việt
sản phẩm Hành trình hạnh phúc
Như vậy, thời gian gia hạn đóng phí là khoảng thời gian 60 ngày kể từ ngày đến hạn đóng phí. Trong 60 ngày này, HĐBH vẫn có hiệu lực, hay khách hàng (KH) vẫn được bồi thường khi có rủi ro xảy ra, dù chưa hoàn thành nghĩa vụ đóng phí đúng hạn.
Ngoài ra, đối với dòng sản phẩm BH liên kết (như các ví dụ trên), thời gian gia hạn đóng phí còn có thể tính từ ngày Giá trị tài khoản (số tiền tích lũy trong HĐ) không đủ để thanh toán Khoản khấu trừ hàng tháng (Chi phí BH rủi ro, Chi phí quản lý HĐ).
Đọc thêm: Chi phí bảo hiểm rủi ro là gì?
Hầu như tất cả các công ty BH đều không tính lãi cho khoản phí đóng chậm này.
Tại sao cần có thời gian gia hạn?
Thời gian gia hạn đóng phí cho phép HĐ vẫn duy trì hiệu lực nếu bạn lỡ kỳ đóng phí vì các lí do (chủ quan hay khách quan) khác nhau như:
- Quên đóng phí
- Mất khả năng đóng phí tạm thời do thu nhập giảm
- Đang nằm viện, điều trị bệnh
- Không nhận được thông báo đóng phí (do thay đổi địa chỉ liên lạc: email, số điện thoại)
- Do lỗi của ngân hàng với trường hợp chuyển khoản.
- Do đại lý/nhân viên thu phí chiếm dụng phí bằng tiền mặt (có hoặc không có biên lai/hóa đơn)
Dù vì lí do gì, thời gian gia hạn đóng phí sẽ giúp bạn tránh được hai rủi ro lớn:
- Bị từ chối bồi thường nếu sự kiện xảy ra ngay sau thời gian đóng phí:
Đây là điều rất quan trọng. Chắc chắn bạn không muốn vợ/chồng/con – những người sống phụ thuộc vào thu nhập của bạn – không được nhận tiền để tiếp tục duy trì cuộc sống sau khi bạn ra đi phải không?
- Bị từ chối hoặc tăng phí hoặc loại trừ quyền lợi khi khôi phục hiệu lực HĐ:
Nếu HĐ mất hiệu lực do chưa đóng phí và bạn muốn khôi phục lại HĐ, công ty BH sẽ tiến hành thẩm định lại sức khỏe của bạn để đề phòng trục lợi BH. Cho dù không có ý định này, việc tình trạng sức khỏe của bạn tệ hơn so với thời điểm tham gia ban đầu sẽ là cơ sở để công ty BH từ chối hoặc chấp thuận khôi phục hiệu lực HĐ có điều kiện (tăng phí, loại trừ một số quyền lợi).
Điều gì xảy ra nếu tôi vẫn không đóng phí trong thời gian gia hạn?
Thời gian gia hạn chỉ giúp bạn có thêm 60 ngày để hoàn thành nghĩa vụ đóng phí BH. Nếu bạn tiếp tục không đóng phí trong thời gian này, HĐ sẽ mất hiệu lực. Công ty BH sẽ không chi trả quyền lợi nếu rủi ro xảy ra với bạn. Ngoài ra yêu cầu khôi phục hiệu lực HĐ (nếu có) cũng không được đảm bảo hoặc sẽ bị tăng phí, loại trừ quyền lợi.
Tôi nên làm gì?
Tuy thời gian 60 ngày gia hạn đóng phí là điều khoản có lợi trong một số tình huống, nhưng bạn cũng không nên quá lạm dụng nó. Nếu bạn giữ thói quen đợi đến phút 90 (sát thời gian gia hạn) mới đóng phí, sẽ có một ngày bạn sẽ đóng phí quá muộn đó.
Hãy tham khảo một số cách giúp bạn tránh việc chậm đóng phí như sau:
Note lại lịch đóng phí
Đặc biệt khi kỳ đóng phí là nửa năm/quý/tháng, và đóng phí đúng hạn. Hãy nhớ rằng việc đóng phí trong thời gian gia hạn làm ảnh hưởng (giảm) đến số tiền tích lũy (giá trị tài khoản HĐ) so với bảng minh họa ban đầu.
Cập nhật địa chỉ email, số điện thoại nếu có thay đổi
Thông thường các bộ phận chăm sóc KH của công ty BH sẽ gửi tin nhắn, email thông báo khi sắp đến kỳ đóng phí. Hãy đảm bảo bạn luôn nhận được thông tin từ công ty BH. Nhưng cũng đừng phụ thuộc quá vào họ, nghĩa vụ đóng phí đúng hạn vẫn là của bạn.
Chuyển khoản, thanh toán bằng thẻ tín dụng
Giao dịch thu phí bằng tiền mặt tiềm ẩn nhiều rủi ro và rắc rối (rơi, mất tiền/biên lai…). Nộp phí BH vào các tài khoản chính thức của công ty BH sẽ an toàn và nhanh hơn trong thời đại số này.
Đóng phí BH tự động qua tài khoản ngân hàng
Đây là cách phù hợp với những người bận rộn hoặc hay quên. Tất nhiên, đừng quên bỏ tiền vào tài khoản là được.
Đổi định kỳ đóng phí năm thành nửa năm/quý/tháng
Chia nhỏ kỳ đóng phí với mức phí phải đóng ít hơn sẽ giúp bạn vượt qua thời gian khó khăn tài chính tạm thời mà vẫn đảm bảo các quyền lợi BH.
Nếu bạn có câu hỏi gì, hãy comment bên dưới hoặc để lại tin nhắn (zalo/mess) đến số 0886.17.11.15.
Đồng như vinh