Bảng minh họa hợp đồng thể hiện dòng tiền bảo hiểm Đầu Tư Linh Hoạt Prudential. Tuy nhiên, có một số yếu tố trong đó được giả định cố định trong suốt thời hạn thời hạn hợp đồng.
- Phí đóng (mức phí và thời gian đóng phí),
- Tỷ lệ đầu tư vào các quỹ đơn vị,
- Tỷ suất đầu tư.
Khi các yếu tố này thay đổi (và chắc chắn sẽ có thay đổi), dòng tiền thực tế cũng sẽ khác.
File excel này sẽ giúp bạn tham khảo dòng tiền khi thay đổi các yếu tố trên.
1. File tính dòng tiền bảo hiểm Đầu Tư Linh Hoạt Prudential
1.1. Thay đổi phí đóng
Một số thay đổi phổ biến liên quan đến phí đóng:
- Đóng ít hơn so với kế hoạch ban đầu,
- Dừng đóng phí sớm hơn so với kế hoạch,
- Đóng phí nhiều hơn (hay đầu tư thêm) ngoài dự tính ban đầu.
Trong mỗi trường hợp trên, dòng tiền trong file excel sẽ được tự động tính toán tương ứng với mức phí đóng mới.
1.2. Thay đổi tỷ lệ đầu tư
BMH giả định bạn chọn đầu tư vào một (số) quỹ đơn vị cố định trong suốt thời hạn hợp đồng. Nhưng trong thực tế, có thể một lúc nào đó bạn sẽ muốn chuyển sang đầu tư thêm vào các quỹ đơn vị khác. Hoặc cũng có thể là giảm bớt số quỹ đầu tư.
(Mục đích là mong muốn mức lợi nhuận cao hơn, hoặc ổn định hơn chẳng hạn.)
Dù là trường hợp nào, khi thay đổi tỷ lệ đầu tư vào các quỹ, dòng tiền cũng sẽ thay đổi. Bởi vì tỷ suất đầu tư dự kiến của mỗi quỹ mang lại sẽ khác nhau.
File này có thể giúp bạn dự tính được dòng tiền khi thay đổi thêm/bớt quỹ đơn vị.
1.3. Thay đổi tỷ suất đầu tư
Bảng minh họa ấn định tỷ suất cố định trong suốt 20 năm. Tất nhiên vì BMH là dự tính dòng tiền nên điều này có thể chấp nhận được.
Nhưng chúng ta đều biết kết quả đầu tư hàng năm là luôn thay đổi.
Và để biết dòng tiền ở các mức tỷ suất khác với BMH ở một số năm nhất định, file này có thể giúp bạn.
2. Làm sao để có file dòng tiền Đầu Tư Linh Hoạt Prudential?
Mức giá: 200.000 đồng
Hình thức thanh toán: Chuyển khoản
Thông tin chuyển khoản:
- Số tài khoản: 19031608656018
- Ngân hàng: Techcombank
- Chủ tài khoản: Đỗ Văn Linh
- Nội dung: “dau tu linh hoat”
Khi chuyển khoản xong, bạn gửi ảnh chụp màn hình chuyển khoản thành công tới zalo 0969.45.54.64. Sau khi xác nhận, mình sẽ gửi file cho bạn qua zalo hoặc email.
3. Lưu ý
- Đây không phải tài liệu chính thức của Prudential. File excel này là do mình tự làm ra, dựa trên hiểu biết của mình về cơ chế hoạt động của sản phẩm.
- Mình chỉ sử dụng dữ liệu có trong bảng minh họa mẫu của công ty để làm ví dụ tham khảo. Bạn có thể tự tải tài liệu minh họa mẫu đó trên website của Prudential tại đây.
- File có sai số khá nhỏ so với dữ liệu trong bảng minh họa. (chủ yếu do việc làm tròn số)
- File không tính chênh lệch giá mua-bán đơn vị quỹ thực tế. (giống với bảng minh họa của công ty)
Nếu có câu hỏi gì, bạn có thể để lại comment bên dưới nhé.
Các bài viết liên quan về bảng minh họa bảo hiểm Đầu Tư Linh Hoạt Prudential: