Không có số tiền nào có thể thay thế được giá trị của một con người. Nhưng điều mà bảo hiểm nhân thọ CÓ THỂ làm là giúp thay thế giá trị kinh tế của người đó.
Bài viết này sẽ cung cấp một công cụ giúp bạn xác định được số tiền bảo hiểm phù hợp nhất nên mua.
Trước khi sử dụng công cụ này, có một số điều bạn cần phải biết. Đó là…
Điều gì xảy ra nếu số tiền bảo hiểm là quá ít/quá nhiều?
Nếu có thể tham gia bảo hiểm nhân thọ miễn phí, chắc hẳn bạn (và cả tôi) sẽ không ngại ngần đăng ký mức bảo vệ vài trăm tỷ (hay nhiều hơn), phải không? Bởi vì có lẽ chẳng có bà góa phụ nào phàn nàn vì chồng mình mua quá nhiều bảo hiểm nhân thọ cả.
Tuy nhiên, đời thì không như mơ. Việc lựa chọn số tiền bảo hiểm phù hợp buộc chúng ta phải cân nhắc đến chi phí. Mức bảo vệ nhiều hơn cần thiết có thể khiến phí bảo hiểm trở thành một gánh nặng tài chính.
Ngược lại, tham gia bảo hiểm nhân thọ với mức bảo vệ quá nhỏ sẽ giống như “có như không có”. Số tiền bảo hiểm đó sẽ không giúp gia đình bạn có thể tiếp tục mức sống như hiện tại.
“Làm sao để biết số tiền bảo hiểm tôi tham gia là đủ?”
Lời khuyên phổ biến là mua mức bảo vệ bằng 5-10 lần thu nhập năm của bạn. Nhưng cách tính này không hoàn toàn phù hợp trong một số trường hợp, vì nó chưa tính đến các yếu tố khác.
Đây là những điều cần cân nhắc để xác định đúng số tiền bảo hiểm cần thiết:
1. Gia đình bạn cần bao nhiêu tiền hàng tháng để duy trì mức sống hiện tại?
Bạn sẽ cần tính toán chi phí sinh hoạt hàng tháng hiện tại và các chi phí trong tương lai. Chẳng hạn như: chi phí mua thực phẩm, hóa đơn điện nước, chi phí nuôi con…
2. Gia đình bạn cần bao nhiêu tiền để giải quyết các khoản nợ và nghĩa vụ tài chính khác (nếu có)?
Bao gồm các khoản nợ mua nhà, mua xe, nợ thẻ tín dụng, chi phí hậu sự, chi phí y tế không được bảo hiểm…
Về lý thuyết, gia đình bạn sẽ ổn về mặt tài chính nếu có một nguồn thu nhập khác đủ sức thay thế thu nhập hiện tại của bạn trong trường hợp rủi ro xảy ra.
Xác định số tiền bảo hiểm nên mua
Công cụ tính toán số tiền bảo hiểm bên dưới của tôi sẽ giúp bạn xác định ngay lập tức mức bảo vệ bạn nên sở hữu. Trước hết, hãy dành chút thời gian để hiểu rõ các yếu tố sau:
1. Mức thu nhập hàng tháng
Đây là tổng số tiền thực tế mang về hàng tháng (gồm tiền lương và các thu nhập khác).
2. Số năm bạn muốn chu cấp cho gia đình
Là số năm bạn muốn vợ/chồng và con của mình tiếp tục nhận được mức thu nhập hàng tháng phía trên.
Thời gian chu cấp mong muốn tùy thuộc vào nhu cầu riêng của bạn. Tuy nhiên, có một số mốc thời điểm để bạn tham khảo:
- Tới khi gia đình bạn không còn phụ thuộc vào thu nhập của bạn: 5,10,15…năm
- Đến khi thanh toán hết nợ mua nhà, mua xe…
- Tới khi con cái tự lập (tốt nghiệp đại học hoặc tự chu cấp tài chính cho bản thân: 18-22 tuổi)
- Tới khi vợ/chồng bạn nghỉ hưu (60-65 tuổi)
3. Quỹ đại học dành cho con cái
Bạn muốn con phải được đi du học bằng mọi giá, vậy hãy thêm chi phí này để tính số tiền bảo hiểm. Hoặc bạn muốn con tự lo chi phí học đại học, hãy bỏ trống mục này.
4. Các khoản nợ hiện tại
Nếu bạn ra đi mà vẫn còn các khoản nợ chưa thanh toán, thì vợ/chồng bạn sẽ tiếp tục phải gánh các khoản đó một mình. Các khoản nợ này bao gồm nợ mua nhà, mua xe, nợ thẻ tín dụng…
5. Tài sản hiện tại
Bao gồm tiền tiết kiệm, chứng khoán, hợp đồng bảo hiểm đang có… Các tài sản có tính thanh khoản này giúp làm giảm số tiền bảo hiểm cần mua mới.
(Lưu ý: Bạn không nên tính giá trị căn nhà đang mua trả góp vào mục này, bởi vì dù có rủi ro xảy ra, bạn cũng không muốn vợ/chồng con phải bán nhà đi nơi khác ở, phải không?)
Okay. Giờ hãy sử dụng công cụ này để tính toán số tiền bảo hiểm cần thiết của riêng bạn nào.
Phí bảo hiểm tham khảo
Hãy sử dụng công cụ dưới đây để tính phí bảo hiểm dự tính của bạn:
Lưu ý: Mức phí trên áp dụng với sản phẩm Phú – Bảo An (thuộc dòng bảo hiểm Term – bảo hiểm thuần bảo hiểm nhất). Phí bảo hiểm của dòng bảo hiểm liên kết đầu tư (UL, ILP) thường cao hơn 3-6 lần phí của Term. Hãy đăng ký để được tư vấn cụ thể hơn.
Ngoài ra, bạn có thể xem biểu phí bảo hiểm tham khảo bên dưới dành cho người được bảo hiểm khỏe mạnh ở các độ tuổi khác nhau (thời gian bảo vệ = thời gian đóng phí = 10 năm).
>> Xem thêm: Phí bảo hiểm nhân thọ – 7 cách tiết kiệm phí bảo hiểm
Bạn cần tư vấn thêm về phí bảo hiểm cho số tiền bảo hiểm vừa tính được? Bạn cần hỗ trợ thêm các thông tin khác?
Hãy liên hệ tới số 0886.17.11.15 / 0969.45.54.64 (zalo/mess) hoặc điền thông tin vào form bên dưới để đăng ký tư vấn miễn phí.
>> Xem thêm: Phú – Bảo An – Bảo hiểm thuần bảo hiểm nhất