Hoàn vốn bảo hiểm Prudential Đầu Tư Linh Hoạt

Hoàn vốn bảo hiểm Đầu Tư Linh Hoạt Prudential là một vấn đề khá nhiều khách hàng quan tâm. Trong bài viết này, chúng ta sẽ cùng trả lời hai thắc mắc chính.

• Bao lâu thì hoàn vốn bảo hiểm Đầu Tư Linh Hoạt?
• Cách xác định thời gian hoàn vốn?

1. Hoàn vốn bảo hiểm Đầu Tư Linh Hoạt

Hoàn vốn bảo hiểm là gì?

Prudential không sử dụng cụm từ này trong các hợp đồng bảo hiểm. (thực ra không có công ty nào sử dụng cả) Nhưng ở phía khách hàng, hoàn vốn bảo hiểm thường được hiểu là khi:

Số tiền nhận về = Tổng phí đóng

Với sản phẩm Đầu Tư Linh Hoạt, số tiền nhận về là Giá trị hoàn lại (hay Giá trị quỹ) của hợp đồng. Giá trị hoàn lại là số tiền tích lũy được trong hợp đồng sau khi trừ hết các chi phí liên quan.

Thời gian hoàn vốn bảo hiểm Đầu Tư Linh Hoạt

Trong bảng minh họa hợp đồng, để xác định thời gian hoàn vốn, bạn có thể so sánh giá trị hoàn lại với tổng phí đóng.

Ở ví dụ này, khách hàng đóng phí cơ bản 20.040.000 đồng/năm và chỉ đầu tư vào Quỹ Cổ Phiếu VN.

Thời gian hoàn vốn sẽ khác nhau ở 3 mức tỷ suất đầu tư:

• Mức 9%/năm: hoàn vốn sau khoảng 9 năm. (Tổng phí đóng ~180 triệu; Giá trị hoàn lại: ~186 triệu đồng),
• Mức 6%/năm: hoàn vốn sau khoảng 10 năm. (Tổng phí đóng ~200 triệu; Giá trị hoàn lại: ~198 triệu đồng),
• Mức 0%/năm: chưa hoàn vốn sau 20 năm. (Tổng phí đóng ~400 triệu; Giá trị hoàn lại ~327 triệu đồng).

Đọc thêm: Đọc hiểu bảng minh họa bảo hiểm Đầu Tư Linh Hoạt Prudential

Nhưng vấn đề là 3 mức này chỉ là các tỷ suất giả định. Prudential không cam kết sẽ trả mức tỷ suất nào. Tỷ suất thực nhận phụ thuộc hoàn toàn vào kết quả đầu tư của quỹ đơn vị bạn chọn.

Quỹ đầu tư lãi thì bạn hưởng, lỗ thì bạn chịu. Giá trị hoàn lại khi đó sẽ thay đổi theo tỷ suất thực nhận. Và tất nhiên nó sẽ khác với con số trong bảng minh họa.

Vậy thì các quỹ đơn vị của Prudential đã đầu tư như thế nào?

Đọc thêm: Dừng hợp đồng Prudential nhận về bao nhiêu tiền?

2. Tỷ suất đầu tư thực tế Pru-Đầu Tư Linh Hoạt

Để xem kết quả đầu tư thực tế, bạn hãy dùng Báo cáo thường niên quỹ liên kết đơn vị. Hàng năm, Prudential sẽ cập nhật báo cáo của năm liền trước lên website của công ty.

Bạn có thể vào link sau để tải báo cáo: Quỹ liên kết đơn vị Prulink

Báo cáo này sẽ cung cấp dữ liệu lịch sử đầu tư của các quỹ đơn vị trong 10 năm gần nhất. (Bảng minh họa hợp đồng chỉ có kết quả của 5 năm gần nhất.)

Trong 10 năm qua (2014-2023), tỷ suất trung bình của Quỹ Cổ Phiếu VN là 12.5%/năm. Ở ví dụ minh họa trên, với mức tỷ suất đầu tư cao 9%/năm, khách hàng hoàn vốn sau khoảng 9 năm. Như vậy, NẾU tỷ suất thực nhận là 12.5%/năm trong 10 năm, thời gian hoàn vốn sẽ còn ngắn hơn nữa.

Nhưng đây chỉ là NẾU thôi. Vì kết quả đầu tư trong quá khứ không đảm bảo sẽ lặp lại trong tương lai đâu.

Ý mình ở đây là, bạn dùng dữ liệu trong báo cáo để tham khảo và đánh giá hiệu quả đầu tư của quỹ đơn vị. Từ đó bạn có cơ sở để tự đặt ra mức tỷ suất kỳ vọng phù hợp nhất. Cuối cùng bạn so sánh với mức gần nhất trong bảng minh họa để ước tính được thời gian hoàn vốn.

Vẫn hơi khó hình dung phải không? Vậy thì mình có một công cụ để hỗ trợ bạn đây.

3. File excel dòng tiền Đầu Tư Linh Hoạt

File này có thể tính toán dòng tiền ở các mức tỷ suất khác nhau. Từ đó giúp bạn xác định được thời gian hoàn vốn một cách trực quan hơn.

Ví dụ: Dòng tiền hợp đồng ở mức tỷ suất 12.5%/năm:

Bạn có thể thấy ngay thời gian hoàn vốn sẽ vào khoảng cuối năm thứ 7 và đầu năm thứ 8. Tức là sớm hơn so với mức 9%/năm.

Hay với mức 7%/năm, hợp đồng này sẽ hoàn vốn ở năm thứ 10:

Hai trường hợp trên đều giả định tỷ suất và phí đóng cố định trong suốt thời hạn hợp đồng. Với file này, bạn có thể tính được dòng tiền khi lãi suất và phí đóng thay đổi hàng năm. Như ví dụ bên dưới, thời gian hoàn vốn sẽ vào cuối năm thứ 13.

Nếu bạn quan tâm đến file excel này, hãy đọc bài viết sau nhé.

File Excel Dòng Tiền Bảo Hiểm Đầu Tư Linh Hoạt Prudential

Tóm tắt

Với sản phẩm Đầu Tư Linh Hoạt, không thể xác định chắc chắn được bao lâu thì hoàn vốn. Nhưng hi vọng các phương pháp và công cụ được trình bày trong bài sẽ phần nào giúp bạn ước tính được con số đó.

Bạn hãy bình luận bên dưới nếu có câu hỏi hoặc bổ sung gì nhé.

Đọc thêm: Bảo Hiểm Đầu Tư Linh Hoạt Prudential – Khi Nào Không Nên Mua?

---